Voorbeelden van een beroepsfout
Een beroepsfout is een fout, nalatigheid of onjuiste handeling tijdens je werk waardoor je opdrachtgever financiële schade lijdt. Onderstaande situaties laten zien hoe dat in de praktijk eruitziet.
- Softwareontwikkelaar. Je levert een applicatie op waarin een fout zit, waardoor de bestellingen van je klant een week lang niet verwerkt worden. De klant loopt omzet mis en stelt jou aansprakelijk voor het verschil.
- Belastingadviseur. Je verzorgt een aangifte en past een aftrekpost verkeerd toe. De Belastingdienst corrigeert de aangifte en je klant betaalt een naheffing plus rente.
- Architect. Door verkeerde maten in je tekening past een constructie niet en moet het ontwerp tijdens de bouw worden aangepast. De opdrachtgever verhaalt de aanpassingskosten op jou.
- Organisatieadviseur. Je begeleidt een reorganisatie en vergeet op tijd instemming te vragen bij de ondernemingsraad. Het traject loopt maanden vertraging op en de kosten daarvan worden bij jou neergelegd.
Wanneer heb ik een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Je hebt een BAV nodig zodra een fout in je werk financiële schade kan veroorzaken bij een ander. Dat is het geval bij vrijwel alle adviserende, ontwerpende en berekenende beroepen: consultants, IT-dienstverleners, architecten, ingenieurs, juristen, financieel adviseurs, makelaars en accountants.
De omvang van je bedrijf speelt daarbij nauwelijks een rol. Ook met een bescheiden omzet kun je een claim krijgen die vele malen groter is dan je jaaromzet, omdat de schade bij je opdrachtgever bepaalt hoe hoog de claim uitvalt en niet jouw tarief.
Regel de verzekering voordat je aan een opdracht begint. Een BAV dekt claims die voortkomen uit werk dat je tijdens de looptijd hebt uitgevoerd; werk dat vóór de ingangsdatum is uitgevoerd, valt er standaard niet onder. Zie de sectie over inlooprisico en uitlooprisico voor de uitzonderingen daarop.
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Voor een aantal beroepen is een BAV verplicht via de wet of via de beroepsorganisatie: accountants, advocaten, architecten, financieel adviseurs en notarissen (Ondernemersplein, KVK). Voor advocaten is dat vastgelegd in artikel 6.24, eerste lid, van de Verordening op de advocatuur.
Voor alle overige beroepen bestaat er geen algemene wettelijke verplichting. In de praktijk stellen opdrachtgevers de verzekering steeds vaker als voorwaarde, zeker bij langlopende opdrachten en bij overheidsaanbestedingen. Ook brancheverenigingen kunnen een BAV eisen voordat je je kunt aansluiten of inschrijven bij een kwaliteitsregister.
In die gevallen geldt er bijna altijd ook een minimumbedrag voor de verzekerde som. Een te lage dekking betekent dat je formeel niet aan de eis voldoet, ook al heb je wel een verzekering.
Meer weten over jouw beroep? Lees wanneer een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht is.
Wat bepaalt de prijs van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
De premie voor een BAV begint bij ongeveer €20 per maand en loopt op tot €80 of meer. Waar je binnen die bandbreedte uitkomt, hangt af van drie dingen:
- Je beroep. Een IT-consultant betaalt doorgaans minder dan een architect of een financieel adviseur, omdat het risicoprofiel daarvan verschilt.
- Je jaaromzet. Hoe hoger je omzet, hoe groter de schade die één fout kan veroorzaken.
- De dekking die je kiest. Een hoger verzekerd bedrag verhoogt de premie, terwijl een hoger eigen risico deze verlaagt.
Een uitgebreidere uitleg met rekenvoorbeelden per beroep vind je op onze pagina over de kosten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
