Een ZW-eigenrisicoverzekering dekt de kosten van ziekteverzuim bij ex-werknemers als je als werkgever eigenrisicodrager bent. Wordt een oud-medewerker binnen vier weken ziek, dan betaal jij de uitkering – tenzij je dit risico verzekert.
Een ZW-eigenrisicoverzekering is een verzekering voor werkgevers die ervoor kiezen om eigenrisicodrager ZW (Ziekte Wet) te worden. Je bent dan zelf verantwoordelijk voor de ziekteverzuimuitkering aan ex-werknemers die ziek uit dienst gaan. Deze verzekering is bedoeld voor bedrijven die grip willen houden op hun verzuimkosten, maar zich tegelijk willen beschermen tegen financiële tegenvallers. Wil je weten of deze verzekering past bij jouw bedrijf? Lees dan verder.
Een ZW-eigenrisicoverzekering is een zakelijke verzekering die de financiële gevolgen dekt van ziekteverzuim bij ex-werknemers. Als je als werkgever kiest voor het eigenrisicodragerschap ZW, neem je de verantwoordelijkheid van het UWV over. Wordt een voormalig medewerker ziek binnen vier weken na uitdiensttreding, dan moet je als werkgever de ziekteverzuimuitkering betalen. Met een ZW-eigenrisicoverzekering draag je dit risico over aan een verzekeraar.
De Ziektewet verplicht je als werkgever om een ziekteverzuimuitkering te betalen aan ex-werknemers die ziek zijn geworden nadat ze uit dienst zijn gegaan. Denk bijvoorbeeld aan tijdelijke krachten of uitzendmedewerkers. Dit kan flink oplopen in kosten, vooral als de uitkering twee jaar lang doorloopt. Als je eigenrisicodrager ZW bent, kun je dit risico beter beheersen. Een ZW-eigenrisicoverzekering zorgt ervoor dat je die kosten niet volledig zelf hoeft te dragen en biedt vaak ook hulp bij verzuimbegeleiding en re-integratie.
Deze verzekering is met name interessant voor werkgevers in het mkb of grotere bedrijven die regelmatig werken met tijdelijke contracten of flexibele arbeidskrachten. Sectoren zoals de zorg, bouw, logistiek of horeca hebben vaak te maken met wisselend personeel en dus een groter risico op ziekteverzuim bij ex-werknemers. Voor zzp’ers is deze verzekering niet van toepassing, omdat zij geen personeel in loondienst hebben. Werkgevers die graag meer invloed willen op verzuim en kostenbesparing, kiezen bewust voor het eigenrisicodragerschap ZW met bijbehorende verzekering.
Als een ex-werknemer ziek uit dienst gaat, meld je dit bij je verzekeraar. Die beoordeelt of er dekking is en keert vervolgens (een deel van) de ziekteverzuimuitkering aan jou als werkgever uit. Ook krijg je ondersteuning bij het voldoen aan de verplichtingen vanuit de Ziektewet, zoals het opstellen van een re-integratieplan of het inzetten van arbo-dienstverlening. Er gelden wel voorwaarden: je moet het verzuim tijdig melden en je moet actief meewerken aan herstel. Uitsluitingen kunnen gelden bij nalatigheid, fraude of administratieve fouten.
De premie van een ZW-eigenrisicoverzekering is afhankelijk van verschillende factoren. Zo spelen het aantal tijdelijke medewerkers, de loonsom, de sector waarin je werkt en je ziekteverzuimverleden een belangrijke rol. Ook de gekozen dekking – basis of uitgebreid – beïnvloedt de premie. Werkgevers met een hoger risico betalen meer.