Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt voor een maandelijkse uitkering als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Zo kun je tijdens je arbeidsongeschiktheid je lasten blijven betalen.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) beschermt je als ondernemer tegen inkomensverlies bij ziekte of een ongeval. Omdat je als zzp’er of mkb’er geen recht hebt op een uitkering via het UWV, moet je zelf een financieel vangnet regelen. Een AOV zorgt ervoor dat je ook bij arbeidsongeschiktheid je vaste lasten kunt betalen. Wil je weten hoe het precies werkt, voor wie het geschikt is en wat de kosten zijn? Lees dan verder.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering die een maandelijkse uitkering biedt wanneer je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. De uitkering helpt je je vaste lasten te betalen zolang je arbeidsongeschikt bent. Afhankelijk van het type verzekering en de gekozen dekking, kun je kiezen voor een tijdelijke of langdurige uitkering, soms tot aan je pensioen. Je bepaalt zelf het verzekerde bedrag, de wachttijd en de eindleeftijd.
Als ondernemer heb je geen automatisch recht op een uitkering bij arbeidsongeschiktheid, zoals werknemers dat wel hebben via hun werkgever en het UWV. Daardoor loop je zonder AOV het risico om zonder inkomen te zitten als je langdurig uitvalt. Met een AOV dek je dit kernrisico af. Je voorkomt financiële problemen en zorgt voor rust en continuïteit in je privé- en ondernemersleven. Zeker als je afhankelijk bent van je eigen arbeidskracht, is deze verzekering een slimme manier om risico’s te beperken.
Een AOV is in de eerste plaats bedoeld voor zelfstandig ondernemers, zoals zzp’ers en mkb’ers. Denk aan vakmensen, creatieve beroepen, consultants, coaches, technici of zorgprofessionals. Ook directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) en freelancers kiezen vaak voor een AOV. Voor deze groep geldt: als jij niet werkt, komt er geen geld binnen. Door je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, zorg je voor zekerheid. Ook specifieke beroepsgroepen kunnen profiteren van collectieve AOV’s met korting.
Als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken, meld je je arbeidsongeschikt bij je verzekeraar. Deze beoordeelt de claim op basis van medische gegevens en de polisvoorwaarden. Soms is er medische acceptatie nodig voordat je verzekering ingaat. Je krijgt alleen een uitkering als je voldoet aan de afgesproken arbeidsongeschiktheidscriteria (zoals beroepsarbeid of passende arbeid). Uitsluitingen kunnen gelden bij bijvoorbeeld psychische klachten of bestaande aandoeningen. De uitkering start na de wachttijd (eigen risico) en duurt zolang je arbeidsongeschikt bent of tot de afgesproken einddatum.
De kosten van een AOV zijn afhankelijk van verschillende factoren. Premiedifferentiatie speelt hierbij een grote rol: jouw beroep, leeftijd, gezondheid, gewenste dekking en wachttijd bepalen de premie. Zo betaalt een timmerman meer dan een administratief adviseur vanwege het hogere risico op arbeidsongeschiktheid. Ook de medische acceptatie kan invloed hebben op de kosten; bij gezondheidsproblemen kan de premie stijgen of een uitsluiting worden opgenomen. Hoe uitgebreider de dekking en hoe korter de wachttijd, hoe hoger de premie. Via Yezzer vergelijk je eenvoudig verschillende AOV’s met elkaar – inclusief collectiviteitskortingen.