Een stop loss verzuimverzekering dekt verzuimkosten zodra die boven een vooraf afgesproken drempel uitkomen, gebaseerd op een percentage van de loonsom. Zo ben je als werkgever beschermd tegen hoge verzuimlasten, zonder bij elk individueel geval een claim te hoeven indienen.
Een stop loss verzuimverzekering helpt werkgevers bij het opvangen van hoge verzuimkosten. Het is een verzuimverzekering waarbij je als werkgever zelf een deel van het risico draagt, en de verzekeraar pas uitkeert als je totale verzuimkosten boven een afgesproken grens – de zogenaamde stop-loss limiet – uitkomen. Deze verzekering is vooral interessant voor werkgevers met een grotere personeelsomvang en biedt bescherming tegen financiële uitschieters. Wil je weten of dit type verzekering bij jouw bedrijf past? Lees dan verder.
Een stop loss verzuimverzekering is een verzekering waarbij je als werkgever zelf het verzuimrisico draagt tot aan een vooraf vastgestelde drempel. Deze drempel is gebaseerd op een percentage van de collectieve loonsom van jouw medewerkers. Pas wanneer de verzuimkosten boven dit bedrag uitkomen, keert de verzekeraar uit. Dit biedt werkgevers bescherming tegen uitzonderlijk hoge verzuimlasten, zonder dat je voor elk individueel verzuimgeval direct aanspraak hoeft te maken op de verzekering.
Een zieke medewerker kost al snel veel geld, vooral bij langdurig verzuim. Je blijft als werkgever namelijk verantwoordelijk voor het doorbetalen van loon én bijkomende werkgeverslasten. De stop loss verzuimverzekering is ontwikkeld om het financiële risico van cumulatieve verzuimkosten beheersbaar te maken. Zeker als je als werkgever meerdere langdurig zieke medewerkers tegelijk hebt, kunnen de kosten flink oplopen. Door de stop-loss limiet als vangnet in te stellen, verzeker je jezelf tegen extreme uitgaven en voorkom je een flinke aanslag op je bedrijfsresultaat.
Deze verzekering is vooral bedoeld voor werkgevers met een middelgroot tot groot personeelsbestand. Denk aan mkb-bedrijven met meer dan 25 medewerkers. Voor kleinere bedrijven of zzp’ers is een conventionele verzuimverzekering doorgaans meer geschikt. Werkgevers die controle willen houden over kortdurend verzuim en bereid zijn een deel van het risico zelf te dragen, kunnen met een stop loss verzuimverzekering flink besparen op premie en tegelijkertijd toch goed verzekerd zijn tegen onverwachte hoge verzuimkosten.
Bij het afsluiten van een stop loss verzuimverzekering bepaal je samen met de verzekeraar de hoogte van de stop-loss limiet. Deze limiet is vaak een percentage van de collectieve loonsom van jouw medewerkers. Tijdens het verzekeringsjaar houd je zelf de verzuimkosten bij. Zodra deze kosten – inclusief loon en werkgeverslasten – boven de afgesproken drempel uitkomen, komt de verzekering in actie en worden de extra kosten vergoed. Let op: verzuim dat al vóór het ingaan van de verzekering is ontstaan, valt meestal buiten de dekking.
De premie voor een stop loss verzuimverzekering is afhankelijk van meerdere factoren, zoals de omvang van je personeelsbestand, de hoogte van de collectieve loonsom, het gekozen eigen risico (de stop-loss limiet), en je verzuimverleden. Over het algemeen geldt: hoe hoger je eigen risico, hoe lager de premie. Omdat je zelf de kleinere verzuimkosten opvangt, is dit type verzekering vaak voordeliger dan een conventionele verzuimverzekering.