Arbeidsongeschiktheid: Broodfonds versus Verzekeren

6 juli 2016

Broodfonds versus verzekeren

Wat is nu een broodfonds?

Een broodfonds bestaat uit een groep ondernemers (meestal tussen de twintig en vijftig ondernemers), die elke maand geld opzij zetten op hun persoonlijke broodfondsrekening. Wordt iemand uit de groep langdurig ziek, dan krijgt hij/zij na een maand ziekte van de anderen in zijn broodfonds maandelijks schenkingen om van rond te komen. Deze schenkingen duren maximaal twee jaar. Broodfonds is een merknaam en product van het bedrijf Broodfondsmakers. Yezzer biedt dit niet aan.

Ook verzekeraars hebben producten welke een uitkeringsduur hebben van 2 jaar. Het idee achter een beperkte uitkeringsduur is dat het arbeidsongeschiktheidsrisico voornamelijk in de eerste twee jaar speelt. Rond de 95% van de arbeidsongeschiktheidsmeldingen zijn ook binnen deze 2 jaar weer arbeidsgeschikt. Het financiële risico zit wel in deze 5% die overblijft.

Wanneer is een broodfonds wel en wanneer minder aantrekkelijk ten opzichte van een verzekeraar met een uitkeringsduur van 2 jaar?

Even een paar verschillen op een rijtje:

BroodfondsVerzekeraar
Inleg niet aftrekbaar voor de belastingPremie aftrekbaar voor de belastin
Uitkering nettoUitkering bruto
Geen gezondheidsverklaringWel gezondheidsverklaring
Administratiekosten € 10,- per maandAdministratiekosten € 5,- per maand
Kosten deelname  € 250,- Kosten afsluiten AOV € 249,- (Yezzer.nl)
Geen ondersteuning bij ArbeidsongeschiktheidOndersteuning bij Arbeidsongeschiktheid

 

In sommige gevallen is een Broodfonds voordeliger, in andere gevallen een Verzekering

Ben je jong en heb je fysiek geen zwaar beroep (zoals administratief / consulting / ICT / grafisch ontwerper enz) dan zal een Broodfonds sneller duurder uitkomen dan verzekeren. Dit komt omdat verzekeraars kijken naar je leeftijd, hoe jonger je bent hoe lager de premie. Plus hoe lichter het beroep, hoe lager de premie. Dit laten we je zien aan de hand van twee voorbeelden.

 

Voorbeeld 1: Een Jonge zelfstandige met een fysiek licht beroep.

Stel Sander, accountant van 35 jaar wenst € 1000,- netto in de maand te verzekeren wat zijn de kosten in 5 jaar bij een Broodfonds en wat bij de Amersfoortse In dit voorbeeld gaan we uit van een totale schadelast van 30 maanden (in vijf jaar) in een Broodfonds met 30 deelnemers a € 30.000,- .

 

Broodfonds:

Eenmalige kosten € 250,-

5 jaar administratiekosten € 600,-

Inleg € 45,- x 60 maanden = € 2700,-

Totale schadelast € 30.000,-/30 € 1000,- voor Henk.

Dan staat na 5 jaar op zijn rekening nog € 1700,-

Totaal netto kosten € 1850,-

 

De Amersfoortse 2 jaar

Eenmalige kosten Yezzer € 249,-

5 jaar administratiekosten € 300,-

Premie (verzekerd bedrag voor € 1000,- netto in de maand is €13.303,- per jaar) Geboortedatum 01-01-1981 en beroep administratief/consultent.

Totale premie over deze 5 jaar € 2002,56 (bruto premie) hiervan krijgt Henk ongeveer 40,15% terug via de belastingdienst (minder belasting betalen). Totale premie komt hierdoor op  € 1200,-

Totale netto kosten € 1749,-

 

Voorbeeld 2: Een ouder iemand met een fysiek zwaarder beroep.

Harry, timmerman is 50 jaar en wenst € 2000,- netto per maand te verzekeren. In dit voorbeeld gaan we uit van een totale schadelast van 40 maanden (in vijf jaar) in een broodfonds met 30 deelnemers a € 80.000,- .

Broodfonds:

Eenmalige kosten € 250,-

5 jaar administratiekosten € 600,-

Inleg € 90,- x 60 maanden = € 5.400,-

Totale schadelast € 80.000,- / 30 = € 2.666,-

Dan staat na 5 jaar op zijn rekening nog € 2733,-

Totaal netto € 3.516,-

 

De Amersfoortse 2 jaar

Eenmalige kosten Yezzer € 249,-

5 jaar administratiekosten € 300,-

Bruto premie over 5 jaar € 12.948*  

Netto premie over 5 jaar € 7.750,- (Harry krijgt ongeveer 40,15% terug via belastingdienst/minder belasting betalen).

Totale netto kosten € 8299,-

 

Wil je premies van alle relevante aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vergelijken? Dat kan hier via AOV premies vergelijken. Wens je een offerte voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een uitkeringsduur van 2 jaar bel ons op 088-9392520 of mail naar verzekeringen@yezzer.nl.

 

* voor verzekerd bedrag € 34.231,- (€ 2.000,- netto per maand) Geboortedatum 01-01-1966 en beroep timmerman.

 



Yezzer uitgelicht in de pers door:
bnremercefwnu-zakelijksprout