Een collectieve WIA-verzekering is een aanvullende verzekering die je als werkgever afsluit om inkomensverlies van werknemers bij langdurige arbeidsongeschiktheid te beperken. Ze biedt een extra uitkering bovenop de wettelijke WIA-uitkering na twee jaar ziekte.
Een collectieve WIA-verzekering is een verzekering die werkgevers afsluiten voor hun werknemers, zodat zij bij langdurige arbeidsongeschiktheid financieel beter beschermd zijn. Deze verzekering vult de wettelijke WIA-uitkering aan, die vaak niet voldoende is om het inkomensverlies op te vangen. Werkgevers tonen hiermee goed werkgeverschap én verkleinen de financiële zorgen van werknemers bij uitval. Ben je werkgever en wil je weten hoe dit werkt? Lees dan verder.
Een collectieve WIA-verzekering is een aanvullende verzekering die werkgevers afsluiten voor hun werknemers, gericht op het beperken van inkomensverlies bij langdurige arbeidsongeschiktheid. De verzekering speelt in op de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA), die werknemers beschermt als ze na twee jaar ziekte niet meer (volledig) kunnen werken. De collectieve WIA-verzekering zorgt voor een extra uitkering bovenop de wettelijke WIA-uitkering.
De wettelijke WIA-uitkering is gebaseerd op de zogeheten arbeidsongeschiktheidsklasse. Wie voor minder dan 65% arbeidsongeschikt wordt verklaard, valt onder de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). In de praktijk betekent dit vaak een flinke inkomensdaling. Een collectieve WIA-verzekering voorkomt dat werknemers er bij langdurige uitval financieel op achteruitgaan. Daarnaast draagt het bij aan het imago van de werkgever als betrouwbare en betrokken werkgever.
De collectieve WIA-verzekering is bedoeld voor werkgevers die hun werknemers extra zekerheid willen bieden bij arbeidsongeschiktheid. Met name mkb’ers en grotere organisaties sluiten dit soort verzekeringen af als onderdeel van hun arbeidsvoorwaardenbeleid. De werknemer is de verzekerde binnen de polis en profiteert direct van de uitkering bij langdurige uitval. Deze verzekering is niet bedoeld voor zzp’ers; zij kunnen een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten.
Als een werknemer twee jaar ziek is en in de WIA terechtkomt, wordt bepaald in welke arbeidsongeschiktheidsklasse deze valt. Op basis daarvan krijgt de werknemer een (gedeeltelijke) uitkering van het UWV. Als er een collectieve WIA-verzekering is afgesloten, kan de werknemer via deze verzekering een aanvullende uitkering ontvangen. De werkgever meldt het langdurige verzuim bij de verzekeraar, die vervolgens beoordeelt of er recht is op een uitkering volgens de polisvoorwaarden. Er zijn uitsluitingen, bijvoorbeeld bij opzettelijk veroorzaakte schade of als de werknemer al arbeidsongeschikt was bij indiensttreding.
De premie van een collectieve WIA-verzekering hangt af van verschillende factoren, zoals het aantal werknemers, de gemiddelde leeftijd, de gekozen dekking en het type branche waarin het bedrijf actief is. Ook het loonniveau van de werknemers speelt mee: hoe hoger het inkomen, hoe groter de kans op een inkomensgat bij arbeidsongeschiktheid, en dus een hogere premie. Sommige werkgevers kiezen ervoor om (een deel van) de premie door de werknemer te laten betalen, anderen nemen de volledige kosten voor hun rekening.