AOV’s | Voordelen | Nadelen |
Traditionele AOV | - Volledige dekking tot (maximaal) je pensioen.
- Zekerheid en continuïteit.
- Je bepaalt zelf welk deel van je inkomen je wil verzekeren.
- Premie is aftrekbaar bij de belasting.
| - Hoge premie door ruime dekking
- De verzekeraar bepaalt of je arbeidsongeschikt bent
- De mate van arbeids-ongeschiktheid wordt regelmatig gecheckt door de keuringsarts.
|
Uitgeklede AOV | - Lage premie door lage dekking.
- Premie is aftrekbaar bij de belasting.
| - Alleen gedekt tegen ernstige ziekte en/of ongevallen.
- Geen inkomenszekerheid voor de lange termijn.
|
Collectieve AOV | - Doordat het in een collectief wordt aangeboden krijg je korting.
- Premie is aftrekbaar bij de belasting.
| - Meestal met één verzekeraar bepaalde afspraken gemaakt.
|
Alternatieven |
Broodfondsen | - Twee weken nadat je arbeidsongeschikt bent geworden krijg je al uitgekeerd.
- Het geld op je eigen broodfondsrekening blijft (onder aftrek van kosten en schenkingen) van jezelf.
- Als je ouder bent of een risicovol beroep uitoefent hoef je niet meer te betalen.
| - Gaat op basis van vertrouwen.
- Maximaal twee jaar een uitkering.
- Bijdrage is niet aftrekbaar bij de belasting.
|
Vangnet AOV | - Je kan hier terecht als je dat niet bij een verzekeraar kan.
- Premie is aftrekbaar bij de belasting.
| - Hoge premie
- Tot 15 maanden na start bedrijf aan te vragen.
|
Vrijwillig verzekeren via
het UWV | - Je kan hier terecht als je dat niet bij een verzekeraar kan.
| - Premie fors ten opzichte van de dekking
|
Woonlastenverzekering | - Lage premie
- Premiedeel AO is aftrekbaar bij de belasting.
| - Af te sluiten bij enkele verzekeraars.
- Bezit eigen woning is verplicht.
- Je moet voldoende hebben aan de dekking van de woonlasten.
- Bij blijvende arbeidsongeschiktheid komt (na de dekkingsperiode) de uitkering te vervallen.
|
